河南有位50岁退休的朋友，养老保险个人账户攒了24万。想知道他每月能领多少养老金？得先理清楚计算规则。

退休养老金分三部分：基础、个人账户、过渡性养老金。

河南1995年才建个人账户，过渡性养老金只算1995年前工龄。这位朋友最近20多年缴费，过渡性养老金基本没份儿。

先算基础养老金，公式有点绕：社平工资×÷2×缴费年限×1%。2024年河南计发基数6606元，今年涨得不多，预计还是这水平。全国最高的上海计发基数12307元，河南确实低了一截。

个人账户24万，说明缴费档次不低，平均缴费指数能到1.5-1.

8。按1.8算，工龄26年，基础养老金能领36.

4%的计发基数。6606元×36.4%≈2405元，这是基础养老金部分。

再算个人账户养老金，24万÷计发月数。50岁退休计发月数195个月，240000÷195≈1231元。

两部分加起来，每月能领3636元。河南企业退休人员每年还有480元取暖补贴，11月到次年2月发。

有人担心，万一没领完账户余额就去世咋办？能继承，不亏本。去世还能领丧葬补助金和抚恤金，缴费26年能领20个月可支配收入。

按河南标准，最多能拿7万左右，领久了最低也有近4万。但想在河南领5000元以上养老金，难。

3600多够基本生活，未来还会涨。

参考内容里专家说，延迟退休可能损害参保人利益，这合理吗？

50岁退休计发月数195，60岁只有139，晚退能多领个人账户养老金。可早退休的人交了钱想早点领，延迟算不算违背契约？这问题值得琢磨。

有人觉得延迟能缓解账户压力，也有人说该用国资或财政补缺口。

到底哪种方式更公平？不同人看法不一样。个人账户多缴多得是原则，但退休地和年龄影响也不小。

上海计发基数高，同样账户余额能多领不少，这就是地区差异。想知道自己能领多少？

得查当地计发基数和缴费指数。今年年底可能调整计发基数，到时候养老金会补差，别忘关注。计算结果是示例，具体以当地社保部门为准。

养老金是养老底气，多缴长缴没错，但也得看自己承受能力。关注我，教你算清楚养老金，少踩坑。